Serie de mesas redondas sobre innovación a prueba del futuro – servicios financieros

En sus palabras de apertura, el Dr. James Robey, director global de sostenibilidad de Capgemini, dio la bienvenida a nuestros invitados y dijo que esperaba con ansias la sesión.

Observó que la industria de servicios financieros será crucial para la transición hacia un futuro con bajas emisiones de carbono, ya sea proporcionando el capital para la transición o asegurando los riesgos cada vez mayores relacionados con el cambio climático. Sin soluciones financieras innovadoras, dijo, la transición será imposible, razón por la cual creía que esta conversación era tan importante.

TEMAS CLAVE

Principales tendencias de sostenibilidad en los servicios financieros

El anfitrión de la sesión fue Satish Weber, vicepresidente ejecutivo y director de servicios financieros de sostenibilidad de Capgemini. Abrió el debate principal reforzando el punto del Dr. James Robey sobre la especial relevancia de los servicios financieros en cualquier avance hacia la sostenibilidad. Dijo que este es un sector que impulsa la inversión, la resiliencia, la prevención y la mitigación de riesgos en toda la sociedad. También dijo que el crecimiento explosivo de los datos en los tiempos modernos estaba catalizando la necesidad de una transformación digital y que esto a su vez significaba que, ahora más que nunca, las organizaciones tenían que innovar.
 
Entonces, preguntó: ¿cuáles pensaba el panel que eran las tendencias clave de sostenibilidad en este sector?
 
Stacey Levine, directora de Capgemini Invent, dijo que las organizaciones de servicios financieros decían que no ganan suficiente dinero cuando ofrecen descuentos ecológicos y que los productos y servicios no satisfacen las necesidades de sus clientes. Por lo tanto, las empresas estaban pensando en cómo podrían hiperpersonalizar los productos para satisfacer lo que está sucediendo en diferentes geografías y diferentes códigos postales, especialmente en el lado de propiedad y accidentes.
 
Añadió que las empresas también están pensando en el impacto en los seguros de vida, con cambios en el planeta y en la esperanza de vida. En resumen, dijo, había muchas partes móviles en torno a cómo las organizaciones podrían ganar dinero sin descuentos pero también sin aumentar los precios, y al mismo tiempo ofrecer productos que realmente satisfagan las demandas de los clientes.
 
Sankar Krishnan, vicepresidente ejecutivo y director de activos digitales y tecnología financiera de Capgemini, identificó tres tendencias. La primera, dijo, fue que muchas organizaciones importantes de servicios financieros estaban nombrando directores de sostenibilidad, quienes se centran en desarrollar equipos que están encontrando nuevas formas de medir y gestionar las cosas.
 
Implícito en esta medición, dijo, están los datos, muchos de ellos. Esa fue la segunda tendencia que vio: los bancos de todo el mundo están creando sistemas de datos que abarcan toda la empresa para poder verlo todo y tomar medidas correctivas midiendo qué es bueno, qué no es bueno y qué está fallando. Estos conocimientos, dijo, permiten a los directores de sostenibilidad definir una estrategia de datos sólida.
 
“En tercer lugar”, dijo, “estamos viendo el inicio de mucha regulación. La mayor parte de esto hoy es autorregulación, pero también instituciones como la Reserva Federal están observando lo que dicen los bancos”.

Desafíos de políticas y regulaciones en productos y servicios sostenibles

El punto regulatorio fue abordado por el Dr. Tobi Petrocelli, Director de Gestión Ambiental y de Sostenibilidad de MUFG Americas. “La regulación”, dijo, “ha sido probablemente el mayor detonante o punto de presión para nosotros. El cumplimiento es un aspecto crítico”.
 
Explicó que MUFG se ha comprometido a ser neutral en términos netos para 2050, no solo en sus propias operaciones internas, sino también en las de sus clientes corporativos. Por eso era importante no sólo conocer y cumplir los diferentes requisitos en diferentes zonas geográficas, sino también comprender cuáles deberían ser las mejores prácticas en respuesta a esas obligaciones. Como resultado, su organización ha pasado en tan solo unos años de un puñado de personas a un equipo de más de 50 personas dedicadas globalmente a la sostenibilidad.

“La regulación es un gran detonante. El cumplimiento es fundamental”.

Dr. Tobi Petrocelli, Director de Gestión Ambiental y Sostenibilidad, MUFG Américas

Satish Weber señaló que el cambio climático tenía una relación directa con los seguros e invitó a Stacey Brown, presidenta de InsurTech Hartford, a comentar sobre las tendencias en el sector. Stacey dijo que muchos de los modelos que las compañías de seguros habían estado usando durante muchos años para predecir pérdidas no se sostienen porque no fueron diseñados originalmente para adaptarse al concepto de cambio climático. Esto significaba, dijo, que estaban buscando fuentes de datos en las que basar nuevos modelos, así como nuevas formas de medir esos datos para predecir con mayor precisión. Las empresas de seguros, dijo, están explorando formas de trabajar juntas hacia un enfoque estandarizado para informar sobre la industria y realizar un seguimiento del progreso en materia de sostenibilidad.
 
Stacey Brown dio más tarde otro ejemplo relacionado. Dijo que si bien los vehículos eléctricos se estaban volviendo más frecuentes, todavía no había suficientes en las carreteras para extrapolar perfiles de riesgo suficientemente precisos. Simplemente no había datos suficientes. El riesgo, dijo, era una combinación de gravedad y probabilidad, por lo que si la frecuencia de los daños se mantenía constante pero sus implicaciones eran mayores, el impacto podría ser grave. Por ejemplo, la pérdida de la batería podría arruinar el automóvil por completo.
 
No todos los desafíos se relacionan con políticas o regulaciones. El Dr. Tobi Petrocelli dijo que era frustrante ver signos de reacción contra el principio ESG en algunas partes de Estados Unidos. Por ejemplo, dijo, algunos administradores de activos se estaban retirando de los fondos de pensiones que invertían teniendo en cuenta cuestiones sostenibles porque lo veían como algo negativo. “Como financieros”, dijo, “no buscamos tomar partido por nadie. Estamos tratando de tomar la decisión más informada. Estamos intentando otorgar préstamos a todas las clases de activos. Tenemos una cartera en el ámbito de la energía y los servicios públicos, y en el ámbito del petróleo y el gas. Sin él, ahora mismo estaríamos sentados en la oscuridad”. En resumen, añadió, se trataba de “qué sería mejor para la economía, pero también de cómo llegaremos en última instancia a la transición neta cero que todos buscamos lograr”.

“Obtener datos de calidad es realmente la mayor tendencia que existe en este momento”.

Matthew Sekol, Impulsando ESG, Sostenibilidad y Crecimiento Digital, Microsoft

Las tendencias de los datos fueron reforzadas por Matthew Sekol, responsable de impulsar ESG, Sostenibilidad y Crecimiento Digital en Microsoft. Dijo que las organizaciones de servicios financieros le decían que no necesitaban más datos, sino datos de mayor calidad. Dijo que Stacey Brown tenía razón, porque los datos informan cada decisión, desde el desarrollo de productos hasta dónde invertir, dónde prestar y cómo asegurar. “Es realmente la tendencia más importante que existe en este momento”, dijo.

Innovación para un futuro más verde en los servicios financieros

Satish Weber pidió al panel que hiciera un balance de estos avances en materia de sostenibilidad y discutiera sus implicaciones para la inversión en tecnologías relevantes.
 
Matthew Sekol dijo que gran parte del enfoque en los servicios financieros en este momento está en las divulgaciones. Dijo que las organizaciones se estaban dando cuenta de que necesitaban mirar más allá de las emisiones de gases de efecto invernadero (GEI) hacia métricas ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) más amplias. Para analizar estos datos, dijo, necesitarán inteligencia artificial. Aprovecharán herramientas como blockchain para construir una cadena de suministro de datos segura, desde las materias primas hasta la corporación, donde están invirtiendo, hasta los agregadores de datos ESG o los mercados de capital. firmas.
 
Matthew Sekol añadió que los nuevos modelos climáticos que tanto necesitan las empresas de seguros probablemente se construirán en la nube. “Gran parte de esa tecnología aún no existe”, dijo, “pero soy optimista y creo que veremos muchas innovaciones excelentes en los próximos tres a cinco años”.
 
¿Cómo está funcionando la innovación en la práctica? El Dr. Tobi Petrocelli dio un ejemplo. Al considerar una propuesta de financiación, su organización realizaría evaluaciones ESG como parte del proceso de diligencia debida. Esas evaluaciones incluirían trabajar con proveedores que utilizan el aprendizaje automático (ML) o la inteligencia artificial (IA) para monitorear noticias y otros recursos de información global en línea para calcular el riesgo.
 
Dijo que MUFG normalmente luego analiza más profundamente los informes de sostenibilidad y las evaluaciones ambientales del posible cliente. “¿Cuáles son sus planes de transición?” ella preguntó. “Si se han fijado objetivos de carbono neutral, ¿cuáles son? Y luego trabajamos junto a ellos. Si sentimos que nos sentimos cómodos prestando, entonces discutimos sus planes de transición con ellos y, a su vez, tal vez establezcamos un KPI que pueda ayudarlos en su camino de reducción”.
 
Stacey Brown observó que a veces el proceso de innovación en sí mismo no es muy innovador y que las organizaciones necesitaban estar más abiertas a la adaptabilidad en la forma en que buscan y desarrollan nuevas ideas.
 
Sankar Krishnan dio otros ejemplos. Por ejemplo, dijo que los bancos minoristas habían desarrollado tarjetas sostenibles, que habían resultado populares especialmente entre los más jóvenes y que habían reducido significativamente el uso de papel. Otro ejemplo fue el avance hacia un punto en el que las credenciales ecológicas de una organización podrían afectar material y positivamente sus puntajes crediticios, brindándoles un mejor y mayor acceso a la financiación que de otro modo.
 
Stacey Levine proporcionó más ejemplos. Dijo que se ha invertido mucho en Internet de las cosas (IoT): por ejemplo, monitores remotos junto con tecnología inteligente podrían cerrar válvulas y detener inundaciones antes de que ocurran. Se trataba de centrarse en los dispositivos inteligentes que podrían marcar la mayor diferencia, dijo, y también de que los proveedores de servicios dieran consejos sobre inversiones que podrían ser beneficiosas de esta manera.
 
Por supuesto, las organizaciones también invierten en su gente. El Dr. Tobi Petrocelli dijo que en MUFG han creado una oficina de sostenibilidad, con un programa de capacitación para todos los gerentes y todas las relaciones con las partes interesadas de la empresa para desarrollar una comprensión, no solo del riesgo climático, sino de cómo afecta el resultado final. El objetivo es garantizar que todo el ciclo de vida del préstamo esté más integrado con los principios ESG.
 
El programa, explicó, cubre muchas áreas, incluida la incorporación de un cliente y la sugerencia de KPI a los clientes que podrían ayudarlos a reducir su huella de carbono, sus desechos o su agua. La capacitación se imparte trimestralmente y por área temática, y también se ha incorporado al programa a altos ejecutivos.
 
Todo esto ha ayudado, dijo, a mejorar la conciencia y la aceptación, y a hacer comprender a todos que la actividad climática Net Zero representa una oportunidad importante.
 
Del mismo modo, Matthew Sekol dijo que hace unos dos años, Microsoft inició una iniciativa de ciberseguridad y una escuela de negocios de IA, y que apenas unas semanas antes de esta mesa redonda, el presidente de la compañía, Brad Smith, había anunciado la iniciativa de habilidades de sostenibilidad, con el objetivo de educar al público.

¿Las empresas de servicios financieros influyen en la sostenibilidad?

Satish Weber preguntó cómo las empresas de servicios financieros podrían marcar el camino hacia un futuro más sostenible para el mercado.
 
Sankar Krishnan dijo que si más bancos y otras instituciones financieras adoptaran el sistema de calificación crediticia que mencionó anteriormente, los incentivos para que más empresas mejoren su sostenibilidad serían mayores. Stacey Brown sugirió que se podría dar estímulo de manera similar a quienes se dedican a la suscripción.
 
Sankar Krishnan añadió que también sería beneficioso si todo el ecosistema de startups pudiera incorporar principios ESG, de modo que cualquiera que se dedicara a proporcionar al sector de servicios financieros ofertas en la nube, o servicios de datos o servicios de hiperescala, estuviera partiendo de una base sólida. base sustentable.
 
El Dr. Tobi Petrocelli observó que la Ley de Reducción de la Inflación (IRA) de Estados Unidos iba a ser una enorme oportunidad de crecimiento. Fue el proyecto de ley climático más grande jamás visto, dijo, y con él viene un gran impulso por parte del capital privado. Dijo que cuando los inversores privados vean que existe una oportunidad para que un cliente acceda a subsidios de crédito fiscal, subvenciones, etc., junto con capital de organizaciones como MUFG, la economía tendrá mucho más sentido para ellos. “Y cuando eso suceda”, añadió, “veremos un aumento en el impulso en torno a la innovación”.

Innovación en sostenibilidad en todas las geografías

Al concluir el debate, Satish Weber preguntó al panel qué geografías, en su opinión, estaban liderando el camino en términos de sostenibilidad e innovación.
 
Matthew Sekol afirmó que la UE está claramente marcando el camino. Estados Unidos se estaba poniendo al día, dijo, y estaba viendo mucha buena actividad proveniente de Canadá. Dijo que las pérdidas y los daños que podrían estar implícitos en el cambio climático fueron muy discutidos en la COP27, y que las instituciones de servicios financieros necesitarían trabajar con los gobiernos para ayudar a incorporar más remediación y resiliencia al sistema.
 
El Dr. Tobi Petrocelli dijo que durante el período en que la COP27 y la cumbre del G20 se superpusieron, MUFG había anunciado la Asociación de Energía Justa con los EE.UU. y Japón en la transición con Indonesia. Se proporcionaron más de 20 mil millones de dólares en subvenciones y préstamos en condiciones favorables para crear energía más asequible, alejando al país del carbón y acercándose a más oportunidades renovables.

“Tenemos que aceptar colectivamente como sociedad que hay un cambio y que está por llegar”.

Stacey Levine, directora de Capgemini Invent

Resumen: áreas clave de enfoque

Para su última pregunta, Satish Weber preguntó cuál consideraba la gente que era la única innovación del sector en la que las empresas deberían invertir para lograr un futuro más verde.
 
Para Stacey Levine, la prioridad era reescribir algunos de los modelos de riesgo en seguros. Tiene que ser una visión colectiva agregada que realmente cambie la situación en todo el mercado. “Sé”, dijo, “que los precios probablemente no siempre serán favorables, pero tal vez tengamos que aceptar colectivamente como sociedad que hay un cambio y que está por llegar”.
 
Para el Dr. Tobi Petrocelli, la atención se centró en las actividades de conservación. En términos de inversión en innovaciones tangibles, mencionó la captura y almacenamiento de carbono, así como el almacenamiento en baterías. Esto, dijo, iba a ser una necesidad absoluta si quisiéramos alcanzar cualquier forma de Net Zero.
 
Para Stacey Brown, el objetivo tenía que ser dejar de reaccionar ante los acontecimientos con pagos y adoptar una mentalidad más preventiva. Señaló que los seguros siempre han permitido a las organizaciones asumir riesgos que de otro modo no considerarían, y que si toda la forma de pensar se volviera más proactiva, eso sólo podría ser algo bueno.
 
Para Sankar Krishnan, el énfasis debería estar en la reducción del desperdicio, pero también en aumentar los préstamos a las pequeñas y medianas organizaciones. Estas empresas, afirmó, representan alrededor del 80% del PIB de cualquier país, por lo que hacer algo para aumentar sus posibilidades de éxito tendría un gran impacto.
 
Finalmente, para Matthew Sekol, lo que sustentaba todo lo que él y sus compañeros panelistas habían estado diciendo era la transformación digital. “Estamos en un punto de inflexión realmente interesante”, dijo, “donde las presiones de la sostenibilidad y los criterios ESG están dando a la transformación digital un presupuesto y un propósito reales”.

El panel